Hondenverzekering in België: wat kost het, wat dekt het en voor wie loont het?

Een hondenverzekering is in België niet verplicht, en de meeste baasjes hebben er geen. Tot de dag dat de hond een stuk speelgoed inslikt, kreupel uit de auto stapt of een tumor blijkt te hebben.

Dan staat er plots een rekening van duizenden euro's op tafel, en moet je op het slechtste moment beslissen wat je hond je waard is. Precies dat moment wil een verzekering voorkomen.

Wij zochten uit wat zo'n verzekering kost, wat ze wel en niet dekt, en, eerlijk, voor wie zelf sparen de betere keuze is.

Wij hebben de voorwaarden gelezen en de premies nagerekend op hun site (gecontroleerd op 2 september 2026), maar we hebben de schadeafhandeling niet zelf meegemaakt. Waar we dat niet weten, zeggen we het.

Wat kost een dierenarts in België echt?

Een gewone consultatie met vaccinatie kost meestal tussen €40 en €70. Dat is te overzien. Het probleem zijn de uitschieters, en die komen vaker voor dan je denkt.

Deze bedragen komen uit de claimcijfers die Figo publiceert; ze liggen in de lijn van wat Belgische dierenartsen aanrekenen, maar verschillen per praktijk en regio:

• Vreemd voorwerp ingeslikt (sok, kastanje, stuk speelgoed) met spoedoperatie: €1.500 tot €2.500.
• Gebroken poot: €1.000 tot €3.000, afhankelijk van de ingreep en de nazorg.
• Heup- of elleboogdysplasie, patella luxatie (losse knieschijf, vaak bij kleine rassen): €1.500 tot €4.000, soms voor twee poten.
• Suikerziekte: ongeveer €400 voor de diagnose, daarna zo'n €50 per maand, levenslang.
• Giardia of een andere darminfectie: €100 tot €200 per keer.
• Kruisbandoperatie bij een grotere hond: in Vlaanderen doorgaans €2.000 tot €3.500 per knie, en een op de drie honden scheurt later ook de andere.
• Bekkenkanteling na een aanrijding: ongeveer €4.000.
• Knieoperatie na een blessure tijdens het wandelen: ongeveer €1.750.

Wat een pup aan dierenartskosten kan kosten, zetten we op een aparte pagina op een rij. De richting is duidelijk: het eerste jaar is het duurste, omdat een pup alles opeet wat hij vindt.

Hoe werkt een hondenverzekering?

Een hondenverzekering is een ziekteverzekering, geen aansprakelijkheidsverzekering. Schade die je hond aan anderen toebrengt (een gebeten fietser, een kapotte zetel bij vrienden) valt onder je familiale verzekering; die heb je hopelijk al.

De hondenverzekering gaat over de dierenartskosten van je eigen hond, en werkt met vier knoppen die samen de premie bepalen:

• Vergoedingspercentage: welk deel van de rekening de verzekeraar betaalt. Bij Figo kies je 50, 70 of 90 %. De rest blijft altijd voor jou.
• Jaarplafond: het maximum per verzekeringsjaar, bij Figo €3.000, €6.000 of onbeperkt. Een plafond van €3.000 klinkt veel, tot je hond een dubbele kruisbandoperatie nodig heeft.
• Franchise (eigen risico): een vast bedrag per verzekeringsjaar dat je zelf draagt; bij Figo wordt het van de vergoeding afgetrokken. Vrij te kiezen, en hoe hoger de franchise, hoe lager de maandpremie. Bij Figo is een franchise optioneel.
• Wachttijd: de periode na het afsluiten waarin ziektes nog niet gedekt zijn. Bij Figo 30 dagen voor ziektes en aandoeningen, 48 uur voor een aantoonbaar ongeval. Symptomen die in die wachttijd beginnen, blijven ook daarna uitgesloten.

Voor een paar zaken geldt bij Figo zes maanden wachttijd: het brachycefaal obstructief syndroom (kortsnuiten), syringomyelie en Chiari-malformatie, gebitsbehandelingen (tenzij je hond bij de start jonger is dan zes maanden) en buitenlandziektes.

Twee dingen die bijna elke verzekeraar uitsluit, en die je vooraf moet weten:

• Bestaande aandoeningen: wat je hond al had toen je de polis afsloot.
• Aangeboren erfelijke ziektes die vanaf de geboorte aanwezig zijn.

Een hond met gekende heupdysplasie krijg je dus niet meer verzekerd voor die heupen. Daarom is het moment van afsluiten zo belangrijk: liefst als de hond nog kerngezond is.

Wat kost een hondenverzekering per maand?

Figo noemt op zijn productpagina €15 tot €70 per maand, en in zijn eigen blog €30 tot €70. Wij wilden het precies weten en hebben de premiecalculator van Figo zelf doorlopen, op 2 september 2026.

Dat deden we voor een golden retriever (teef) in een Oost-Vlaamse gemeente, op drie leeftijden: een pup van drie maanden, een hond van drie jaar en een hond van acht jaar.

Dit zijn de maandpremies bij maandelijkse betaling (jaarlijks betalen geeft 3 % korting):

Drie dingen vallen op. Eén: de leeftijd weegt zwaar. Dezelfde dekking kost voor een hond van acht jaar zo'n 60 % meer dan voor een pup, en de premie stijgt elk jaar mee.

Wie op zijn achtste begint, betaalt niet alleen meer, hij heeft intussen misschien ook al een uitgesloten aandoening opgelopen.

Twee: de franchise is de goedkoopste knop. Van €0 naar €250 franchise scheelt bij de pup €14,61 per maand, ruim €175 per jaar; bij één claim per jaar ben je dat verschil kwijt, bij een rustig jaar hou je het.

Drie: van €3.000 naar €6.000 plafond kost maar €6,58 per maand extra bij de pup. Voor een grote hond met een kruisband- of heuprisico is dat de beste besteding in de hele tabel.

Bereken je eigen premie bij Figo → Partnerlink, vrijblijvend, één minuut werk.

Rekenvoorbeeld. Je hond breekt een poot, rekening €3.000. Met 90 % dekking en €250 franchise betaal je zelf grofweg €550 en de verzekeraar de rest. Zonder verzekering betaal je €3.000.

Met de puppypremie van €43,85 uit de tabel heb je dat verschil van €2.450 na ongeveer vier en een half jaar zonder claims terugbetaald.

Dat is de kern van de afweging: je betaalt voor de zekerheid dat één slechte dag geen €3.000 kost.

Vier situaties doorgerekend: wat betaal je zelf?

Cijfers zeggen meer dan uitleg. We namen vier veelvoorkomende dierenartsrekeningen (de bedragen komen uit de claimcijfers en de kostenblog van Figo) en rekenden voor elk uit wat je zelf betaalt bij drie manieren om de polis in te stellen.

Figo rekent eerst het vergoedingspercentage van de rekening uit en trekt daarna de franchise van die vergoeding af; zo staat het in de polisvoorwaarden. Afronding op €10.

• Instelling A, zuinig: 70 % vergoed, jaarplafond €3.000, franchise €250.
• Instelling B, de middenweg: 90 % vergoed, jaarplafond €3.000, franchise €250. De meest gekozen dekking; voor de pup uit de tabel €43,85 per maand.
• Instelling C, ruim: 90 % vergoed, jaarplafond €6.000, geen franchise. De duurste optie, maar de enige die een echt groot jaar opvangt.

1. Pup slikt een sok in, maagoperatie: €1.500. Zonder verzekering €1.500. Met A betaal je zelf ±€700 (70 % vergoeding is €1.050, min €250 franchise). Met B ±€400. Met C €150.

2. Knieoperatie na een blessure op de wandeling: €1.750. Zonder verzekering €1.750. Met A ±€775. Met B ±€425. Met C €175.

3. Bekkenkanteling na een aanrijding: €4.000. Hier zie je het jaarplafond werken. Zonder verzekering €4.000. Met A betaal je ±€1.450; de uitkering van €2.550 blijft onder het plafond.

Met B zou de verzekeraar €3.350 moeten betalen, maar het plafond stopt op €3.000, dus betaal je zelf €1.000 in plaats van €650. Met C €400.

4. Giardia dat blijft terugkomen: €300 per jaar. Zonder verzekering €300. Met A betaal je alles zelf (70 % is €210, minder dan de franchise van €250).

Met B ±€280 (90 % is €270, min €250 franchise: je krijgt €20 terug). Met C €30. Kleine, terugkerende kosten zijn precies waar een franchise pijn doet, en waar het preventiebudget van €75 een deel opvangt.

En een plafond van €3.000 is voor een kleine hond meestal genoeg, voor een grote hond met een heup- of kruisbandrisico niet. Wie een grote hond heeft, kiest beter voor €6.000 met een hogere franchise dan voor €3.000 zonder.

Ter vergelijking over een langere periode, met de gemeten premies voor instelling B: €43,85 als pup, €50,99 op drie jaar en €71,38 op acht jaar. Gemiddeld komt dat over tien jaar op ruwweg €57 per maand, dus zo'n €6.800 aan premies.

Eén bekkenkanteling plus één maagoperatie in die tien jaar, samen €5.500, en de verzekering heeft ruim €4.000 uitgekeerd; met instelling C bijna €5.000.

Blijft de hond kerngezond, dan heb je €6.800 betaald voor rust en tien jaar preventiebudget. Dat is de eerlijke rekening: je wint er zelden aan, je verliest er nooit alles mee.

Voor wie loont het, en voor wie niet?

Wij zien drie groepen voor wie een verzekering bijna altijd zinvol is:

• Puppybaasjes. Pups eten sokken, vallen van trappen en lopen giardia op. De premie is op jonge leeftijd het laagst, er zijn nog geen uitgesloten aandoeningen, en het eerste jaar is statistisch het duurste. Sluit af de dag dat de pup thuiskomt, dan is de wachttijd van 30 dagen voorbij vóór hij echt gaat ontdekken.
• Rassen met gekende zwakke plekken. Grote rassen (heupen, kruisbanden, maagtorsie), kleine rassen (patella luxatie, gebit), kortsnuiten (ademhaling), dashonden (rug). Bij die honden is de vraag niet óf er een grote rekening komt, maar wanneer.
• Wie geen buffer van €3.000 tot €5.000 heeft die op elk moment beschikbaar is. Een verzekering vervangt dan de spaarpot die er nog niet is.

Voor wie het minder oplevert: wie een gezonde volwassen kruising heeft, een stevige spaarbuffer, en de discipline om elke maand €30 tot €40 op een aparte rekening te zetten.

Dat is het eerlijke alternatief, en na een paar jaar zonder problemen staat er meer op die rekening dan een verzekeraar ooit had uitbetaald.

Het risico zit in het begin: wie na vier maanden sparen een kruisbandoperatie moet betalen, heeft €160 opzij en een rekening van €2.500. Een verzekering koopt precies die eerste jaren af.

Een verzekering is geen belegging maar een afspraak met jezelf: dat je nooit aan de behandeltafel hoeft te kiezen tussen je hond en je rekening.

Waarop letten als je hondenverzekeringen vergelijkt

Vergelijk nooit alleen op maandpremie. Een polis van €18 die bij elke serieuze ingreep stopt op €1.500, is duurder dan een van €35 die doorbetaalt. Loop deze lijst af bij elke aanbieder:

• Vergoedingspercentage en jaarplafond: liefst 80 tot 90 % en minstens €3.000, voor grote rassen liever €6.000 of onbeperkt.
• Franchise: verplicht of vrij te kiezen, en per jaar of per claim?
• Wachttijd voor ziekte én voor ongevallen, en wat er gebeurt met symptomen uit die periode.
• Uitsluitingen: erfelijke en aangeboren aandoeningen, rassen, maximale leeftijd bij afsluiten.
• Wat gebeurt er met de premie als je hond ouder wordt, en na een grote claim?
• Is preventieve zorg (vaccins, ontworming, vlooien) meeverzekerd, en tot welk bedrag?
• Chronische aandoeningen: worden die na het eerste jaar nog vergoed, of alleen het jaar van de diagnose?
• Opzegtermijn en looptijd: jaarcontract met stilzwijgende verlenging is de norm, dus noteer de vervaldag.
• Hoe declareer je, en hoe snel wordt er uitbetaald?

Figo: wat wij in de voorwaarden vonden

Figo is een handelsnaam van Veterfina B.V., met een Belgisch bijkantoor in Hasselt; Veterfina werkt als gevolmachtigd agent voor de Duitse verzekeraar AGILA, die het risico draagt.

Er is één pakket waarin alles zit, en je stelt zelf de vier knoppen in. Dit viel ons op bij het lezen van de voorwaarden en het vergoedingenoverzicht:

• Pluspunt: geen leeftijdsgrens en geen rasuitsluitingen. Figo is naar eigen zeggen de enige in België die ook een oudere hond nog aanneemt. De premie is dan wel hoger.
• Pluspunt: preventieve zorg standaard inbegrepen, tot €75 per jaar voor onder meer vaccinaties, een gezondheidscheck, parasietenbehandeling en nagels knippen. Dat maakt de premie in een rustig jaar iets minder weggegooid.
• Pluspunt: onbeperkte consultaties en onderzoeken bij je eigen dierenarts, inclusief MRI, CT, echo en labo. Operaties, opname, medicatie, kankerbehandeling, medisch noodzakelijke sterilisatie en gebitsongevallen zitten in het basispakket.
• Pluspunt: korte wachttijd van 30 dagen voor ziekte en 48 uur bij ongeval; aangifte via het online klantenportaal. Let op: voor een paar aandoeningen geldt zes maanden (zie hierboven).
• Minpunt: de premie stijgt elk jaar met de leeftijd van je hond. Hoeveel precies hangt af van ras en leeftijd; reken dat mee over tien jaar in plaats van naar de startpremie te kijken.
• Minpunt: aangeboren erfelijke ziektes die vanaf de geboorte aanwezig zijn worden niet vergoed. Ontwikkelt je hond zo'n ziekte pas later, dan wel. Het verschil zit in het dierenartsdossier, dus laat dat bij de eerste controle netjes opmaken.
• Minpunt: jaarcontract met stilzwijgende verlenging; opzeggen kan na het eerste jaar, minstens twee maanden voor de vervaldag.
• Niet gedekt: telefonische consulten, reis- en vervoerskosten, experimentele behandelingen en preventieve zorg boven de €75. Gebitszorg (tot €500 per jaar) en zorg in het buitenland (tot €1.000 per jaar) zijn betalende extra's.
• Praktisch: je hond moet gechipt zijn om te kunnen declareren, en het chipnummer moet op elke dierenartsfactuur staan. Is je hond nog niet gechipt, dan betaalt Figo het chippen.

Wat wij niet kunnen beoordelen: hoe soepel Figo is bij een betwiste claim. Onze tip blijft dezelfde als bij elke verzekering: lees het informatiedocument (IPID) en de polisvoorwaarden vóór je tekent, en bel bij twijfel hun klantendienst met je concrete vraag.

Partnerlink

Figo hondenverzekering

Bereken in één minuut je premie op maat van ras, leeftijd en gekozen dekking. Vrijblijvend, je ziet meteen wat 50, 70 of 90 % vergoeding maandelijks kost. Sluit je af, dan krijgen wij een vergoeding; jij betaalt niets extra.

Bereken je premie bij Figo →

Andere aanbieders in België

Figo is niet de enige. In België bieden onder meer Santévet, PetExpert en Belfius Direct hondenverzekeringen aan, en sommige klassieke verzekeraars hebben een huisdierenformule in hun aanbod.

Wij hebben die polissen niet zelf naast elkaar gelegd zoals we dat met producten doen, dus we geven er geen rangschikking van.

Wel deze raad: vraag bij minstens twee aanbieders een offerte voor exact dezelfde instellingen (percentage, plafond, franchise) en vergelijk dan de uitsluitingen, niet alleen de prijs.

Zodra we een tweede partner hebben waarvan we de voorwaarden even grondig konden lezen, breiden we deze gids uit tot een echte vergelijking.

Onze puppy-checklist helpt je de rest niet te vergeten.

Veelgestelde vragen